Замечательные платья российского производства оптом от фабрики.

Ипотека в Сбербанке - одно из самых выгодных предложений на рынке ипотечных продуктов

Ипотека – разумное решение или путь в кредитную кабалу?

Ответ даёт Сбербанк России.

 

Есть ли смысл приобретать жильё в кредит?

Ваш дом – ваша крепость! И хорошо, когда вы являетесь собственником этой крепости. Но, если собственного жилья нет, разумно ли приобретать его в кредит? Не будет ли лучшим вариантом арендовать квартиру? Один из крупнейших банков России - среди услуг которого есть ипотека – Сбербанк. На примере условий, предлагаемых этим финансовым учреждением, мы и попробуем оценить разумность получения займа на приобретение жилья.

Проценты по ипотеке в Сбербанке на начало 2013 года составляют в среднем 11% годовых при условии получения кредита в долларах США. Приобретая за 200 000 долларов однокомнатную квартиру в спальном районе Москвы сроком на 20 лет на условиях аннуитетных платежей, вы уплатите к концу срока погашения кредита в виде процентов 147,73% от суммы кредита, что составит 295 450 долларов США. Используйте кредитный калькулятор сбербанка – ипотека с его помощью легко откроет свою истинную стоимость, и вы сможете проверить приведенные расчёты.

Аренда подобной квартиры обойдётся вам в 1000 долларов в месяц, за 20 лет арендные платежи составят 240 000 долларов США, что меньше, чем сумма выплаченных за аналогичный срок процентов по кредиту. Кроме того, следует учесть, что при аннуитетной схеме платежа большая часть процентов будет уплачена в первой половине срока кредитования, это делает кредит ещё менее привлекательным по сравнению с арендой квартиры.

Но не спешите однозначно отвергать долгосрочное кредитование! Во-первых - если вашим выбором станет ипотека – Сбербанк без первоначального взноса предоставит вам кредит, когда у вас возникнет желание погасить кредит, полученный в другом банке. Во-вторых, арендная плата за квартиру будет, вероятнее всего, расти, а вот возможность изменить условия кредитования у банка ограничены (внимательно проверьте соответствующий пункт вашего кредитного договора!). В-третьих, приобретая жильё, пусть даже и в кредит, вы сразу получаете свой собственный дом, дом в котором хозяином являетесь вы и только вы! Арендуя квартиру, вы вынуждены считаться с тем, что данная недвижимость имеет своих владельцев. И, к примеру, перепланировку без согласования с ними вы провести в квартире не сможете. В-четвёртых, в вашем регионе соотношение стоимости квартиры и стоимости её аренды может быть отличным от Москвы.

Что потребует Сбербанк России от вас для оформления кредита?  

Как взять ипотеку в Сбербанке России? Насколько строги требования банка к заёмщикам? Если отвечать на это вопрос коротко, то можно сказать, что низкие процентные ставки Сбербанк компенсирует малым процентом некачественных кредитов, что достигается тщательным рассмотрением документов потенциальных заёмщиков. И самих документов нужно предоставить немало.

 По такому кредитному продукту как ипотека - Сбербанк отзывы в мировой паутине получает регулярно. Проанализировав их, можно сделать вывод, что на сбор заёмщиком документов и принятие клерками банка решения предоставить кредит уходит от трёх до пяти недель.

Для физических лиц обязательно предоставление заявки на получение ипотечного кредита, информации о собственных доходах (справка НДФЛ-2), письменного разрешения супруга на покупку квартиры и передачи её в залог.

Внимание! Не предоставляйте банку поддельные или "нарисованные" формы НДФЛ-2. С 2013 года данное  нарушение приравнивается к мошенническим действиям с целью получить финансовую выгоду!

Также необходимо экспертное заключение о стоимости квартиры, предоставленное экспертным агентством, аккредитованным Сбербанком.  Все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке перечислены на официальном сайте банка. Их набор варьируется в зависимости от характера заёмщика и вида запрашиваемого кредита.

При предоставлении заявки следует учитывать два важных момента:

  • ипотека Сбербанка может быть оформлена только при официальном подтверждении вашего уровня доходов. В отличие от оформления кредита в ряде коммерческих банков, оформляя ипотеку в Сбербанке России, вы не сможете подтвердить свои доходы косвенными методами;
  • подход Сбербанка к оценке недвижимости крайне консервативен и оценочная стоимость приобретаемого жилья может оказаться существенно ниже рыночной стоимости, по которой вы будете покупать квартиру (порой эта разница достигает 25% от стоимости). Это означает, что на разницу в рыночной стоимости и оценочной стоимости вы не сможете получить кредит, и будете вынуждены оплатить её самостоятельно (либо предоставить банку дополнительный залог, помимо приобретаемой квартиры).

Каковы условия получения кредита в Сбербанке?

Как любой банк в России, имеет Сбербанк официальный сайт – ипотека для физических лиц представлена на нём в разделе «Частным лицам», подразделе «Жилищные кредиты». Рассмотрим, что в настоящий момент предлагает Сбербанк – ипотека: условия начисления процентов по кредиту, требования к первоначальному взносу и сроки кредитования обновляются на сайте оперативно, а потому представленной информации доверять можно.

Предлагаемые различные кредитные программы потребуют от заёмщика первоначальный взнос от 10% до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос можно подтвердить средствами материнского капитала (предоставляемый кредит будет соответственно увеличен). Процентная ставка установлена Сбербанком в пределах от 9,5%-13,5% годовых при кредитовании в рублях (в зависимости от приобретаемого объекта недвижимости) и от 11,0%-11,5% в валюте.

Ипотека - выход для большой семьиНа предлагаемую конкретную процентную ставку оказывают влияние следующие факторы:

  • срок кредитования,
  • размер первоначального взноса,
  • наличие у заёмщика дополнительных поручителей.

Также при определении процентной ставки может быть учтено то, что заёмщик является клиентом Сбербанка, или приобретаемый объект недвижимости был построен за счёт кредитных средств, полученных от Сбербанка.

Кредиты предоставляются сроком до 30 лет. Комиссия при выдаче кредита не взыскивается. Немаловажно то, что Сбербанк России позволяет досрочно погасить кредит без наложения на заёмщика каких-либо штрафных санкций.

Какова же цена вопроса?

Расчёт ипотеки Сбербанк предлагает клиентам провести на основании дифференцированной ставки или на основе аннуитета. В первом случае сумма погашения тела кредита остаётся неизменной при каждом платеже, а общая сумма, выплачиваемая заёмщиком, снижается по мере осуществления выплат. С одной стороны, данный подход неудобен тем, что на ранних стадиях погашения кредита нагрузка на бюджет заёмщика будет велика, но с другой стороны, если заёмщик пожелает погасить кредит досрочно, то к моменту полного расчета по кредиту значительная часть тела кредита будет уже выплачена.

Аннуитетные платежи рассчитываются с соблюдением принципа равномерности платежей на протяжении всего срока кредитования. Недостатком подобного подхода к оформлению кредита является то, что в первой трети срока погашения кредита заёмщик выплачивает преимущественно проценты по займу, а не само тело кредита. Данный подход крайне невыгоден в том случае, если вы предполагаете погасить кредит досрочно. Кроме того, при оплате кредита равными частями, общая сумма выплаченных банку средств несколько превысит сумму, которую придётся уплатить при дифференцированной процентной ставке.

Насколько выгодна краткосрочная ипотека – Сбербанк рассчитать поможет вам при помощи уже упомянутого калькулятора. Если вы получаете кредит в долларах США на 8 лет под уже упомянутые 11% годовых, то сумма выплаченных за время пользования кредитом процентов практически сравняется с сумой альтернативных арендных платежей. А при сроке займа в 7 лет кредит станет однозначно выгоднее аренды. Таким образом, краткосрочное ипотечное кредитование в Сбербанке – целесообразно.

Аннотация

Проведенный анализ такого финансового продукта как ипотека, предлагаемого Сбербанком России позволяет сделать некоторые выводы. Процедура оформления кредита потребует от заёмщика существенных затрат времени и будет сопряжена с масштабными бюрократическими процедурами. Целесообразность рассматриваемого ипотечного кредита для клиентов банка зависит в первую очередь от срока предоставления кредита. Краткосрочные ипотечные кредиты (сроком до восьми лет) однозначно выгодны в сложившейся ситуации на рынке недвижимости России.

Выбор метода начисления процентов (аннуитет или дифференцированный) должен совершаться с оглядкой на то, намерен ли заёмщик погашать кредит досрочно. В случае досрочного погашения необходимо выбирать дифференцированный метод. 

 

Прочтите также:
- Ипотека для молодой семьи в 2013 году: условия, требования, программы, проценты
- Ипотека в сбербанке для молодой семьи
- Кредитный калькулятор ипотеки
- Ипотека для молодой семьи


Вернуться